wie man ein Haus ohne Anzahlung kaufen

Hypothekenzinsen steigen und es ist immer schwierig für einen potenziellen Käufer zu sparen für die notwendige Anzahlung. Glücklicherweise gibt es Möglichkeiten, um diese Hürde.

Obwohl homebuyers einmal benötigt wurden, legte 20% des Kaufpreises, sind diese Zeiten längst vorbei. Generell Kreditgeber benötigen nun 3 bis 5 Prozent nach unten. Das Problem ist dann, wie zu sparen für diese 3 Prozent.

Was viele nicht wissen, ist, dass sie mehrere Optionen für die kommen mit dem Geld haben.

Altersvorsorge

Die meisten 401 (k) oder Individual Retirement Accounts werden die Menschen zu leihen oder Geld abheben früh. Dies kann eine gute Strategie für die Käufer von Eigenheimen sein. Mit einer 401 (K), kann man Kredite bis zu $ ​​50.000 oder 50 Prozent der Waage, je nachdem, was geringer ist, und dann zurückzahlen ein Darlehen über fünf oder mehr Jahre, mit Interesse. Der Vorteil ist, dass diese Art der Kreditaufnahme nicht als Fremdkapital zählen, wenn ein Kreditgeber prüft eine Person, die Qualifikationen für ein Darlehen. Und es gibt auch die Möglichkeit, sich besseres Verständnis über das Geld in Immobilien investiert.

Aber, gibt es Nachteile aus der Kreditaufnahme von einer 401 K? Es kann. Für eine Sache, wenn der Kreditnehmer beendet oder wird aus dem Job gelegt, muss er den Kredit innerhalb von 90 Tagen zurückzuzahlen oder Strafen und Steuern auf die vorzeitige Tilgung ausgesetzt werden.

Geldgeschenke

Während Beleihung Altersvorsorge ist möglich für Menschen, die in der Lage, Geld beiseite gesetzt wurden, gibt es viele Menschen, die wenig oder gar keine Einsparungen haben.

Was viele nicht wissen, ist, dass einige Kredit-Programme Kreditnehmer Geschenk Geld verwenden, um Anzahlungen ermöglichen. Dieses Geschenk Geld muss in der Regel von Familienangehörigen, Ehegatten, Lebenspartner oder auch gemeinnützige Organisationen kommen.

nonprofits

Es gibt viele gemeinnützige Organisationen wie der Home Solution Programm, das erstmalige Kreditnehmern helfen. Manchmal zahlt der Verkäufer 3 Prozent der Verkauf des Hauses, plus eine Gebühr, die gemeinnützige. Die Organisation dann leiht dem Käufer, dass 3 Prozent nach Feierabend für die Verwendung als Anzahlung. Und die Federal Housing Administration in der Regel versichert, sowohl Geschenk-und Non-Profit-Darlehen.

Es gibt auch Programme, die von Nonprofit-Organisationen laufen low-to-moderate Einkommen Leute kaufen Häuser zu helfen. Ein solches Programm ist das Habitat for Humanity, die Käufer durch die Arbeit an der eigenen Wohnung als auch die Häuser der anderen beitragen erfordert.

Darüber hinaus bieten die Finanzierung von Wohneigentum Agenturen in vielen Staaten besonderen Kredit-Programme für Low-bis mittlerem Einkommen Käufer. Fannie Mae, der größte Käufer von Hypotheken, bietet Darlehen durch die Finanzierung von Wohneigentum Agenturen, die sich verlangen, in Höhe von weniger als 1 Prozent oder 500 Dollar, je nachdem, was geringer ist.

no-unten und low-down

Eine andere Möglichkeit ist die No-und Low-Anzahlung Darlehen. Diese Art von Darlehen, haben jedoch den Nachteil, dass teure Hypothek Versicherung. Mortgage Versicherungsleistungen der Kreditgeber in Fällen, in denen ein Kreditnehmer für den Kredit.

Aber es gibt Wege, um diese Hürde. Eine Person kann Hypothek Versicherung, indem sie ein zu vermeiden "Huckepack Darlehen." Ein huckepack ist ein Haus-Equity-Darlehen auf einem primären Hypothek geliehen. Zum Beispiel könnte ein legte um 5 Prozent nach unten, bekommen eine primäre Hypothek für 80 Prozent der zu Hause den Preis und eine höhere Interesse home equity Darlehen für 15 Prozent des Preises.

In einem Beispiel, machte ein paar eine 5-prozentige Anzahlung aus dem Erlös einer früheren Haus, holte eine 20-jährige home equity Darlehen für 15 Prozent des Kaufpreises, und eine 30-Jahres-Hypothek für 80 Prozent des Preises. Die Huckepack-Darlehen erlaubte ihnen zu vermeiden, meinen die Hypothek Versicherung. Während die Zahlungen auf die zweite Hypothek etwa sind die gleichen wie, was sie zur Hypothek Versicherung wurden bezahlt, können sie den Zinsaufwand auf ihr Einkommen Steuern abziehen. Und so gibt es den zusätzlichen Vorteil, dass die Huckepack-Darlehen ist für sie arbeiten, nicht die Kreditgeber.

die unorthodoxe

Einige afrikanische und karibische Kulturen verwenden die unorthodoxe Methode der erzwungenen Einsparungen als susu bekannt. In der susu Plan, verwenden Sie eine Gruppe von Menschen Peer-Druck, sich gegenseitig zu zwingen, zu speichern. Sie bündeln ihr Geld und dann verteilen sie unter sich, in regelmäßigen Abständen, z. B. auf einer monatlichen Basis.

Zum Beispiel könnte ein Dutzend Leute $ 500 jedes in den Pool leisten jeden Monat für ein Jahr. Im ersten Monat, bekommt eine Person $ 6.000. Im nächsten Monat wird die nächste Person $ 6.000, und so weiter. Am Ende des Jahres hat jeder Mensch sowohl beigetragen, und erhielt $ 6.000.

Es gibt viele Möglichkeiten gibt für die Fortbewegung der Anzahlung Hürde. Letztlich muss der Kreditnehmer entscheiden, welche Methode am besten geeignet, um seine Bedürfnisse ist.
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